Minden indulás nehéz? -Amit a kezdő vállalkozói hitelekről tudni érdemes

Bevezetés

Vállalkozást indítani, vállalkozónak lenni sosem volt kockázatmentes feladat. A maga szabadsága mellett anyagilag megterhelő folyamat, hiszen vagy saját megtakarításainkat áldozzuk fel álmainkért – céljainkért, vagy egyéb anyagi források után nézünk. Ez utóbbira mutat be a cikk lehetőségeket, amely a kezdő vállalkozók esetében szűkebb keretek közé szorul, de mégsem lehetetlen a külső segítség.

A kezdő vállalkozás tőke lehetőségei

A bevezetőben említett saját megtakarítás is ide sorolható, ugyanakkor értékesíthetjük ingatlanunkat, kockázati befektetőket kereshetünk vagy vállalkozói hitelek után is nézhetünk. Ez utóbbiak esetében a pénzügyi szolgáltatók igyekeznek minél kedvezőbb feltételekkel biztosítani a vállalkozás indulásához szükséges tőkét. Az első lépés megtétele a tájékozódás arról, hogy milyen kezdő vállalkozói hiteltámogatások, pályázatok érhetők el aktuálisan. Leginkább olyan ötleteket támogatnak állami és uniós forrásokból, amelyek hiányoznak a piacról. Startupoknál, kezdő vállalkozásoknál gyakori a befektetők jelenléte is. Ebben az esetben a befektetők tapasztalata, szakértelme hozzájárulhat a célok eléréséhez, a gyorsabb növekedéshez.

A vállalkozói hitelt bankok, takarékszövetkezetek, vállalkozásfejlesztési alapítványok és pénzügyi vállalkozások biztosítják. Fontos információ, hogy a kereskedelmi bankoknál csak akkor lehetséges hitelhez jutni, ha legalább egy lezárt üzleti év már mögöttünk áll. A teljes lezárt üzleti év a január 1. és december 31. közötti időszakot jelenti. Tehát a kereskedelmi bank nem naptári évet tekint legitimnek, hanem működési évet, ezért induló vállalkozásként speciálisabb hitellehetőségek után kell néznünk. instacash.hu/gyorskolcson/

Kezdő vállalkozói hitelfelvételi célok

A kezdő vállalkozói hitel nem csak konkrét pénzügyi hiány problémakörében tud segítséget nyújtani, hanem a fejlődés és növekedés tekintetében is jelentős szerepet játszhat. Természetesen kezdeti pénzügyi célok szükségességét befolyásolja az a tény, hogy milyen vállalkozást indítunk. Finanszírozhatjuk a humánerőforrást, eszközpark-vásárlását, ingatlanbérlést, járműflotta kiépítését, de akár a cégalapításhoz szükséges tőkefedezet biztosítása is lehetséges általa. A felsorolás azonban még hosszan folytatódhat.

Vállalkozást indítani nem könnyű, de a magántőkéből való elindulás helyett ma már nagyon sok lehetőség ajánlkozik egy piacképes ötlet megvalósításához. Továbbá azt is érdemes figyelembe venni, hogy a startupok fénykorát élve és látva, innovatív – okos ötletekkel, szakmai és pénzügyi támogatókkal nagy eséllyel sikerre lehet vinni egy vállalkozást. Ragadjuk meg a lehetőséget és ne féljünk! A vállalkozói hitel tehát abban tud segíteni, hogy megvalósíthassuk céljainkat, álmainkat és versenyképesebbek lehessünk a piacon.

A különböző vállalkozói hitelek kategorizálása

Jelenleg is rengeteg vállalati hitel érhető el a piacon. Kategorizálásának szempontjai:

• a felhasználás jellege: szabad felhasználású (szabadon felhasználható bármire, de általában nagyobb kamatokkal érhető el), célhoz kötött (meghatározott célokra költhető csak el, amelyeket minden esetben szükséges igazolni);
• a futamidő: rövid lejáratú hitel (<1 év), közép lejáratú hitel (1-5 év), hosszú lejáratú hitel (>5 év);
• a fedezet: fedezett (alacsonyabb a visszafizetési kockázat hiszen zálogjog keletkezik), fedezetlen vállalkozói hitel (nem keletkezik zálogjog, biztosíték a havi bevétel, valamint előírhatnak kezességet);
• a devizanem szempontja: fontos az árfolyamkockázat figyelembevétele, hiszen abban az esetben, ha a vállalkozás bevételének nagy része devizában érkezik, érdemes lehet abban a valutában hitelt felvenni, mert ekkor az árfolyamkockázat a forinttal szemben áll fent;
• a támogatott hitelek: állami vagy nemzetközi szerv révén kedvezményes kamatkondíciókkal érhetők el.

A vállalkozói hitel előnyei és hátrányai

Előnyének tekinthető, hogy jelenleg, mint oly sok minden más is, online is elindítható. Digitális igénylésnél szinte perceken belül Több banki ajánlatot is megtekinthetünk. A költségeket figyelembevéve lehet igen kedvező kamatokra is rábukkanhatunk, hiszen a hitelező pénzügyi intézmények versengenek az ügyfelek figyelméért. Az előnyöket összefoglalva tehát, a vállalkozói hitel kiszámítható, hosszú távon kalkulálható pénzügyi megoldást jelenthet.

Hátránya például egy “hagyományos” igénylés esetén az akár hetekig is elhúzódó ügyintézés. Egyértelmű, mégis érdemes mérlegelni, hogy a hitelt akkor is fizetni kell, ha a bevétel késedelmesen folyik be. Negatívumnak tekinthető továbbá, ha a vállalkozás nem képes eleget tenni a fizetési kötelezettségeinek, elveszíthetjük a fedezetként lekötött vagyontárgyakat. Végül igénylés előtt érdemes azt is figyelembe venni, hogy a változó kamatozású hitelek kamata nehezen jelezhető előre. instacash.hu/

A vállalkozói hitel főbb típusai

Az előnyök és hátrányok megismerése után lássuk tehát, hogy milyen lehetőségek közül választhatunk, ha optimálisnak értékeltük cégünk számára a vállalkozói hitel felvételét.

A piacon jelenleg is több vállalkozói hitel megtalálható, nézzük meg a főbb típusait:

• folyószámlahitel: átmeneti likviditási nehézségek áthidalására szolgál, fedezet nélkül is igényelhető;
• forgóeszközhitel: alapanyag és árukészletek feltöltésére szolgál, valamint igénybe vehető később beérkező bevételek esetén az átmeneti időszak finanszírozására;
• beruházási hitel: nagyobb összegű, hosszabb távon megtérülő beruházások finanszírozására érdemes választani, például: berendezések, gépek, ingatlan vásárlására;
• Széchenyi hitel: célja, hogy a kkv-k egyszerűbb és olcsóbb hitelekhez juthassanak a banki hitelekhez képest, több típusa is van, eltérő vállalkozások számára;
• közösségi finanszírozás: amikor bárki bármilyen összeggel beszállhat a vállalkozásba, cserébe viszont részesedést vagy ingyenes juttatásokat lehet felajánlani a termékhez, szolgáltatáshoz kapcsolódóan;
• Exim kishitel: feltétele az export tevékenység folytatása;
• faktoring: amikor a faktor cég megvásárolja a kintlévőségeket, így a vevők tulajdonképp a faktor cégnek fizetnek, ezért nem kell a kiállított számlák ellenértékére várni, hogy fedezhetőek legyenek a költségek;
• kockázati befektetők bevonása: innovatív ötlet esetén lehetséges és esélyes kockázati befektetőt találni. Bizonyos kockázati tőkealapkezelők inkubátorházzal is egybekötik a szolgáltatásaikat.

A vállalkozói hitel igénylése

Érdemes felkészülni arra, hogy a vállalkozói hitel hagyományos igénylése jellemzően hosszabb időt vesz igénybe. Az alábbi dokumentumok benyújtására van szükség általában:

• hitelkérelem és adatszolgáltatási lapok;
• az elmúlt egy-két év éves beszámolója/főkönyvi kivonatai;
• beruházási hiteligény esetén adatszolgáltatás a beruházásról;
• a felajánlott fedezetekhez kapcsolódó dokumentumok;
• igazolások a köztartozás-mentességről.

Célhoz kötött vállalkozói hitel esetén a vállalkozás hitelszükséglete az üzleti és pénzügyi terv alapján határozható meg, ezért fontos, hogy a terv kellően megalapozott és részletes legyen. A legjobb, ha előzetes megrendelésekkel, szerződésekkel is alá tudjuk támasztani tervünk megvalósíthatóságát.

Összefoglalás

A cikkből is kiderült, hogy a vállalkozói hitel felvételével sokféle problémát lehet orvosolni, akár átmeneti pénzügyi probléma áll fenn, akár a cég fejlesztéséről van szó, a vállalkozói hitel optimális megoldás lehet sok esetben. A megfelelő hiteltermék kiválasztásához azonban elengedhetetlen, hogy tisztában legyünk a vállalkozói hitel alapvető feltételeivel, típusaival, az igénylés menetével, valamint a jelenleg elérhető lehetőségekkel. Kezdő vállalkozás esetében pedig fokozott utánajárást és mérlegelést igényel a vállalkozó részéről. Az pedig tény, ha jó hitelt találunk, a vállalkozásunkban hamar meg is tud térülni, éppen ezért nem szabad sajnálni a gondos utánajárásra szánt időt, és ha szükséges, kérjük ki tanácsadók véleményét. instacash.hu/online-hitel/