online személyi kölcsön ajánlatot

A személyi hitel fogyasztási jellegű kölcsön és a nyújtója nem ellenőrzi a felhasználást, a felvevő szabadon felhasználhatja bármilyen törvényes célra. Ilyen cél lehet többek között egészségügyi kiadás, felújítás, elektronikai eszköz vásárlása, tanulmányi cél, stb.

Tipikusan folyósítási-, hitelbírálati- és számlavezetési díj merülhet fel egy új kölcsön folyósításával kapcsolatban. A pénzintézetek ezeket a díjakat általában elengedik, de minden esetben fontos, hogy a kölcsön ajánlat valamennyi paraméter megismerje az igénylő a döntés meghozatala előtt.

Az online személyi hitel a személyi hiteleknek az a típusa, melyet teljes mértékben online ügyintézéssel, a bankfiók meglátogatása nélkül tipikusan nagyon rövid idő alatt fogad be, bírál el és folyósít a pénzintézet. Az a fajta hitel, amelynél nem szükséges ingatlanfedezet, kezes az elbíráláshoz. Célját tekintve szabadon felhasználható és árfolyamkockázat-mentes hitel. Rendszerint alacsony összegű és általában rövid távú pénzügyi nehézségek áthidalása végett veszik fel.

Amennyiben autóhitelt, vagy szabad felhasználású személyi kölcsönt veszünk fel autóvásárlásunk finanszírozására, azoknak a feltételeknek kell megfelelnünk, amelyeket a hitelt nyújtó hitelintézet támaszt.

Amennyiben egy új autó vásárlás esetén a kereskedőnél elérhető hitelkonstrukciót vesszük igénybe, úgy annak a hitelintézetnek a feltételeinek kell megfelelnünk, amelyikkel a kereskedő együttműködik. Ez autómárkánként változó. Vannak kereskedők, akik nem nyújtanak hitellehetőséget, csak lízinget, van, amelyek mindkettőt.

Gépjárműhitel esetében – most nem vesszük figyelembe a lízinget, mint finanszírozási lehetőséget – a gépjármű tulajdonjoga a hiteligénylőre száll. A hitelnyújtás alapfeltétele a pozitív hitelbírálat, valamint a teljes körű casco biztosítás megkötése azzal, hogy a biztosítás társbiztosítottja a finanszírozó bank lesz.

Milyen feltételek teljesítése szükséges a pozitív hitelbírálathoz?

Az igénylő:

• elegendő igazolt havi jövedelemmel kell, hogy rendelkezzen,
• nem szerepelhet a negatív KHR listán (nem lehet sem aktív KHR, sem passzív KHR státusza).

Szükséges néhány dokumentum a hiteligényléshez:

• érvényes személyi igazolvány vagy útlevél,
• munkáltató által igazolt jövedelem (jövedelemigazolás),
• érvényes jogosítvány.

Egyéni vállalkozók esetében a jövedelemigazolás helyett a NAV által kiállított jövedelemigazolás szükséges, amit egy lezárt üzleti éve után állítanak ki.

A finanszírozó ugyanolyan hitelbírálatot végez el, mint bármelyik hitelintézet, bármelyik hiteligénylésnél. A finanszírozó számára a legfontosabb, hogy olyanoknak nyújtson hitelt, akik azt nagy valószínűséggel vissza is fogják fizetni. Tehát senki ne gondoljon arra, hogy a kereskedés majd elintézi, mert érdeke eladni az új autót!.

Természetesen vannak lehetőségek arra nézve, hogy megoldás találjon mondjuk az a passzív KHR státusszal rendelkező ügyfél, aki önhibáján kívül kerül ebbe a helyzetbe. Lehetőség van például kezes bevonására is, így mindenképpen érdemes érdeklődni a hitellel kapcsolatban ebben az esetben is.

Ha nem új autó vásárlásáról van szó, hanem használt autót szeretnénk, nagy valószínűséggel személyi kölcsönt fogunk igényelni. A személyi kölcsön igénylési feltételei megegyeznek a már részletezett feltételekkel. Minden bank esetében vannak különbségek, ezért lényeges, hogy ha egy pénzügyi összehasonlító oldal segítségével megtaláltuk a legkedvezőbb ajánlatot, nézzünk utána a kölcsönigénylés részletes feltételeinek a hitelintézet honlapján is.

Az autóvásárlás egy összetett kérdés. Eleve különböznek a lehetőségek attól függően, hogy új vagy használt autót szeretnénk vásárolni. Az sem mindegy, hogy mekkora tőkével rendelkezünk a számunkra új autó megvásárlására. Autóhitelre abban az esetben van szükség, amennyiben kevesebb pénzünk van, mint amennyibe az autó kerül. Vizsgáljuk meg a lehetőségeket!

• Új autó vásárlása

Új autó vásárlásakor az üzembe helyezési költségeken és egy esetleges téli gumi garnitúra finanszírozásán túl nem kell egyéb kiadásra számítani. Így magánszemélyként valójában három lehetőséget vehetünk számba, hitelt – amit nagy valószínűséggel a kereskedőnél a legkifizetődőbb igényelni, vagy a zártvégű lízinget, vagy a privát bérletet.

A privát bérlet Nyugat-Európában már ismert modell, lényege, hogy egy meghatározott havidíjért cserébe az ügyfél három évente új autóba ülhet. Ez a havi bérleti konstrukció minden költséget magába foglal az üzemanyagon kívül. A jól hangzó konstrukció főleg a tehetősebbek számára lehet opció, hiszen egy kisebb autó is nagyjából havi 70 ezer forintért kínálja ezt a fajta kényelmet.

A zártvégű lízing esetében a gépjármű csak a lízingszerződés lejáratakor kerül az ügyfél tulajdonába, de választása szerint akár új autóba is ülhet. Így nem kell az autó eladásával foglalkozni, ha amúgy is új autót szeretne néhány éven belül.

A hitel a klasszikus megoldása annak, hogy a hiányzó tőkerészt kipótoljuk. Hitelnél az autó a tulajdonunkba kerül és abban is marad. Új autók esetében a piacon elérhetők már 4% THM-el rendelkező konstrukciók is, ami alacsonyabb kamatterheket jelent, mint szinte bármelyik személyi kölcsön ajánlat.

• Használt autó vásárlása

Ha használt autót szeretnék, vagy vagyunk kénytelenek vásárolni, akkor azt megtehetjük márkakereskedésekben, ahol szintén kínálnak használt autókat, vagy egyéb gépjármű-kereskedésekben is.

Három lehetőség között érdemes elgondolkodni. Szóba jöhet személyi kölcsön, autóvásárlási kölcsön és zártvégű lízing is.

A zártvégű lízing esetében az autó tulajdonjoga csak a lízingszerződés végén száll át a tulajdonosra, amennyiben ezt szeretné. Minél idősebb autót vásárolunk, annál magasabb kamatok mellett kínálják a lízinget.

Kedvezőbb megoldás lehet, főleg amennyiben az autó több, mint hat éves, a kölcsön. Az autóvásárlási kölcsön, mivel konkrét cél érdekében vesszük igénybe, csak az autó megszerzésével kapcsolatos kiadásokat fedezi. Tehát egy olajcsere vagy téli gumi garnitúra nem finanszírozható az autóvásárlási kölcsönből. Így, aki ezt is szeretné, annak a legjobb megoldás a szabad felhasználású személyi kölcsön lesz. Ebben az esetben érdemes minden szóba jöhető költséget belekalkulálni, és arra az összegre benyújtani a hiteligénylést.

Összefoglalás

Ahogy látható a fentiekből, mindig a helyzet határozza meg, melyik lesz a legjobb autóhitel. Mindenképpen ajánlott körülnézni a kereskedők saját honlapján, vagy autóhitel kalkulátort használni.

Nem mindenki rendelkezik a teljes összeggel, amikor új, vagy használt autó vásárlása előtt áll. Emiatt szükséges lehet valamilyen finanszírozási lehetőség után nézni. Magánszemélyek számára két lehetőség áll rendelkezésre. Az egyik a személyi kölcsön, a másik a zártvégű pénzügyi lízing.

Lízing esetén a megvásárolt gépjármű a teljes lízingszerződés időtartama alatt a lízingcég tulajdonában marad és a szerződés lejártakor a megállapodott maradványértéken van lehetőség a gépjármű tulajdonjogát megszerezni. Ennél a konstrukciónál szükséges, hogy minimum 20% önerővel rendelkezzen az ügyfél. Ezen felül a gépjármű életkora befolyásolja a törlesztőrészletet, így ez a megoldás inkább új és maximum 5 éves autókra éri meg, mivel minél idősebb az autó, annál magasabb lesz a törlesztőrészlet. További hátrány, hogy elsősorban változó kamatozással érhetők el a lízingcégek ajánlatai.

Személyi kölcsön alapú konstrukció esetében két választási lehetősége van az ügyfélnek. Az egyik a kimondottan autóvásárlásra adott kölcsön, a másik a szabad felhasználású személyi kölcsön.

Amennyiben a megvásárolt autóhoz szükségünk van még egyéb dolgok megvásárlására, mint például téli gumi garnitúra, vagy szeretnénk elvinni egy alap karbantartásra, akkor mindenképpen a szabad felhasználású személyi kölcsön lesz a jó döntés, mert autóvásárlási kölcsön esetében az igényelt összeget csak a gépjárműre lehet elkölteni.

Személyi kölcsön esetében a kedvezőbb feltételeket akkor kapja meg az ügyfél, ha magasabb jövedelmet tud felmutatni, valamint vállalja, hogy a jövedelme az adott hitelintézethez érkezik.

A személyi kölcsön előnye a lízinggel szemben, hogy fix kamatozású, ezért teljesen kiszámítható az, hogy mennyit fizetünk vissza.

Új autó vásárlásakor érdemes megnézni a gyári finanszírozási ajánlatokat is, mert elképzelhető, hogy sokkal kedvezőbb feltételeket kínálnak, Ráadásul vannak olyan megoldások is, amelyek esetében a futamidő alatt, vagy után lehetőség van arra, hogy új autót kapjunk, míg a régit beszámítják, és tulajdonképpen fizetjük tovább a havi részleteket. Vannak olyanok, akik három évente lecserélik autójukat.

Autóhitel kalkulátorral találkozunk pénzügyi összehasonlító weboldalakon és a lízingcégek ajánlatait kínáló oldalakon is.

Az autóhitel kalkulátor működése megegyezik a személyi kölcsön kalkulátorok működésével, azzal a különbséggel, hogy lízing esetében fel kell tüntetni az autó vételárát és választható maradványérték is. Erre személyi kölcsön konstrukciónál nincs szükség és lehetőség sem.