Hitelezési szempontból szabadon felhasználható jövedelemnek minősül az ügyfél havi teljes bevételének az a része, ami a havi kötelezettségei teljesítésén felül megmarad.
Mi minősül havi kötelezettségnek? Alapesetben minden olyan költség, ami havonta rendszeresen felmerül. Ide tartoznak a megélhetési költségek, mint a közös költség, villany, víz, gáz, csatorna havi díjai, az internet és televízió előfizetés, havi biztosítási díjak, gépjárművel kapcsolatos kötelezettségek (KGFB, Casco biztosítás). Ezeken túlmenően havi fix költség a közlekedéssel kapcsolatos kiadások, mint a közösségi közlekedés havi bérletének ára. Minden hónapban fentieken felül felmerül egy jelentős költség, a család megélhetési költsége, tehát az élelmiszer, drogéria és egyéb rendszeresen megvásárolt dolgok ára.
Természetesen fenti költségek minden családnál más összeget tesznek ki. Ezért van szükség a bank részéről a hitelkérelem elbírálási szakaszában arra, hogy kielemezze az ügyfél pénzügyi szokásait. Az ügyfél előző két- vagy háromhavi bankszámlakivonata már elegendő információt tartalmazhat. Ha valaki mindent bankkártyával fizet, egyértelműen látható, milyenek a pénzügyi szokásai. Az is sokat mondó, ha valaki csak készpénzt vesz fel, és mindent azzal fizet. Az ő esetükben a banknak nincs pontos képe arról, mire is költ az ügyfél.
Amennyiben a fenti elemzést a bank elvégzi, meg tudja állapítani, mennyi szabadon felhasználható jövedelemmel rendelkezik az igénylő, így megalapozottabb döntést hozhat arról, hogyan bírálja el a hitelkérelmet.
