A szabad felhasználású hitelekről

A szabad felhasználású hitel segítségével megvásárolhatod álmaid autóját vagy felújíthatod a lakást. Nézz szét a banki ajánlatok között!

Elég sok kalkulátor érhető el a magyar piacon, a mi működési modellünk sem különbözik ezektől túlságosan. Az online hitelek szakértőjeként ismerjük a piacon elérhető legjobb ajánlatokat. Ezeket mutatjuk meg neked néhány gyakori hitelösszeg esetén. Kerekítésből adódó eltérések viszont előfordulhatnak, ezért mindig a tényleges banki ajánlat alapján hozd meg a döntést. További kérdések és válaszok a GYIK-ben.

Kezdjük az alapokkal

Mit kell tudni a szabad felhasználású hitelekről

Szabad felhasználású hitelnél nem kell konkrét hiteltcélt megjelölni. Éppen ezért rengetegen választják ezt a hiteltípust. Fedezet alapján két típusa létezik: az egyik jövedelem, a másik pedig ingatlan fedezetű. Ebből adódik, hogy a hitelintézetek is kétfelé bontják a feltételeket, fedezettől függően. A hitelfelvevők ezeket a kölcsönöket jellemzően autóvásárlásra, -lakásfelújításra, -események finanszírozására, -hirtelen felmerülő kiadások fedezésére veszik fel.

Milyen előnyei vannak a szabad felhasználású hitelnek?

Léteznek olyan célok és élethelyzetek, amikor szükségünk van szabad felhasználású kölcsönre. A szabad felhasználású hiteleknél nincsenek kötöttségek és a hitelfelvevő valóban úgy használja fel a hitelösszeget, ahogy csak szeretné. A bank felé nem tartozik elszámolással, azonban érdemes átgondolni a költés célját, vagyis a pontos hitelcélt. Egy ilyen hitel jól jöhet akkor, ha orvoshoz kell fordulni, autót kell javíttatni vagy éppen elromlik a laptopunk és meg kell javíttatnunk, azonban nem rendelkezünk elegendő tartalékkal.

Milyen jövedelem szükséges szabad felhasználású hitelnél?

Bármilyen kölcsönről is beszélünk, valamilyen jövedelem forrásra szükségünk lesz, legyen az nyugdíjból, alkalmazotti munkaviszonyból vagy vállalkozásból származó jövedelem. A hitelfelvételhez legalább annyi jövedelmet kell igazolnod, hogy a megélhetésedet egy hitelfelvétel ne veszélyeztesse. A gyakorlatban ez azt jelenti, hogy az igazolt nettó bevételed maximum 40%-a terhelhető hitelcélból.

Milyen dokumentumok kellenek az igényléshez?

Érdemes tisztában lenni az igényléshez szükséges dokumentumok listájával, amennyiben szeretnénk a folyósítást felgyorsítani. Az elvárt dokumentumok listája bankonként némileg eltérhet, azonban vannak olyan fix elemek, melyekre biztosan szükségünk lesz.

Szabad felhasználású hitelnél az alábbiakra lesz szükségünk:

  • alaprajz,
  • értékbecslés,
  • tulajdoni lap,
  • adásvételi-szerződés hiteles másolata,
  • közjegyzői okirat,
  • speciális esetekben kérhetik az építési engedélyt, valamint a hitelfedezeti biztosítás kötvényt

Szabad felhasználású személyi kölcsönnél pedig az alábbi dokumentumok szükségesek.

  1. Alkalmazottként:
  • személyazonosító igazolvány, útlevél vagy jogosítvány,
  • lakcímkártya,
  • munkáltatói igazolás, mely legfeljebb 30 napos vagy az utolsó 3 havi bankszámlakivonat, amin látszik a rendszeres jövedelem beérkezése,
  • névre szóló közüzemi számlák (igazolva, hogy befizetésre kerültek),
  • adókártya
  1. Nyugdíjasként:
  • érvényes személyazonosító igazolvány, jogosítvány vagy útlevél,
  • névre szóló közüzemi számla és a befizetését igazoló bizonylat,
  • nyugdíjas igazolvány
  1. Vállalkozóként:
  • NAV jövedelemigazolás,
  • NAV 0-ás igazolás,
  • közmű- számlaigazolások

Mire figyeljünk szabad felhasználású hitel felvétele előtt?

Fontos, hogy ha mindenképp szükségünk van szabad felhasználású hitelre, akkor válasszuk a számunka legideálisabb hitelkonstrukciót. A legapróbb különbség is jelentős változást eredményezhet a teljes visszafizetés tekintetében. Azzal, hogy okosan választunk jelentős összeget spórolhatunk meg.

  • Ha úgy döntünk, hogy lakást vásárolunk, akkor inkább válasszunk lakáshitelt. A lakáshitelek kamata egyrészt kedvezőbb a szabad felhasználású hitelekéhez képest, valamint a lakást fedezetnek is bevonhatjuk.
  • Figyeljünk oda a hitelképességre. Sajnos egy nem használt hitelkártya, vagy éppen egy szintén nem használt folyószámla hitelkeret befolyásolhatja a hitelképességünket, így ezeket inkább szüntessük meg.
  • Válasszunk inkább fix kamatot, így hosszú évekig kiszámítható marad a törlesztőrészlet.

Milyen díjak merülhetnek fel?

A szabad felhasználású hitel előnye részben a hátránya is, ugyanis a szabadságnak ára van. Ha összehasonlítunk egy szabad felhasználású és egy célzott hitelt, akkor láthatjuk, hogy a célzott hitelnek alacsonyabb a kamatozása, míg a szabadnak magasabb.

Természetesen nem elég csak a kamatot nézni, mert ezen túl még rengeteg egyéb költség is felmerülhet. Például:

  • értékbecslés díja
  • szerződés
  • kiutalási díj
  • közjegyzői díj
  • lakásbiztosítás díja
  • tulajdoni lap költsége

MNB – Szabad felhasználású hitelek

Ecopedia – Személyi hitel

Ecopedia – Személyi kölcsön

További hasznos témák:

Akciós hitelOnline hitelSzemélyi hitel kalkulátor, Autóhitel kalkulátor, Gyorshitel, Személyi hitel, Hitelkalkulátor, Gyors kölcsön, KHR, Autóhitel, Gyorskölcsön, Szabad felhasználású hitel, Hitel autóvásárlásra, Adósságrendező hitel, Hitel fix részletre, Hitelkiváltás, Kis összegű hitelHitel, Személyi kölcsön kalkulátor

Friss hírek

Szakmai tartalmak

  • személyi kölcsön folyósítás

    Mennyi idő alatt folyósítják a személyi kölcsönt?

    Személyi kölcsönhöz jutni nemcsak egyszerű, de gyors is. A szabad felhasználású hitel egyik előnye, hogy szinte bármire elkölthető, a bank nem ellenőrzi, hogy teljesült-e a hitelcél, mint például a lakáshitel esetén.

  • egyre több személyi kölcsön

    Miért veszünk fel egyre több személyi kölcsönt?

    A személyi kölcsönök állománya 26%-kal nőtt 2019 első negyedévében, így ez a piac ma felszálló ágban van Magyarországon. A személyi hitelösszeg  nagysága átlagosan 1,48 millió forint volt, ami 16 százalékkal több az elmúlt év hasonló időszakához képest.

  • gyorskölcsönök a piacon

    Milyen gyorskölcsönök érhetők el jelenleg a piacon?

    Azonnali és egyszerű gyorskölcsönt keres? A hazai piacon több bank és pénzintézet foglalkozik személyi hitelekkel, gyorskölcsönökkel különösen azóta, hogy a hazai hitelfelvételi hajlandóság már elérte, sőt meg is haladta a 2008-as válság előtti szintet.