Az áruhitel jellemzően nem egy prémium megoldás, nincs benne szerepe és hozzáadott értéke a kereskedőnek/szolgáltatóknak ráadásul nem is illeszkedik számos szektorhoz. A 0 %-os áruhitel esetén (mely egyre ritkábban jellemző) ráadásul súlyos jutalékokat fizet a kereskedő a hitelezőnek, másrészt az online áruhitel folyamatok ügyfélélménye sokkal rosszabb, mint a saját márkás részletfizetésé tud lenni! Egy nem 0%-os áruhitel esetén pedig jelentős kamatot fizetnek az ügyfelek. Ég és föld: drágább és lassabb.
