Hitelkiváltás kalkulátor 2021

Hitelkiváltásban gondolkodik? Kalkulátorunkkal megtalálhajta a legkedvezőbb személyi kölcsönöket, melyek segítségével megszabadulhat drága hiteleitől!

Betöltés...

Elég sok kalkulátor érhető el a magyar piacon, a mi működési modellünk sem különbözik ezektől túlságosan. Az online hitelek szakértőjeként ismerjük a piacon elérhető legjobb ajánlatokat. Ezeket mutatjuk meg neked néhány gyakori hitelösszeg esetén. Kerekítésből adódó eltérések viszont előfordulhatnak, ezért mindig a tényleges banki ajánlat alapján hozd meg a döntést. További kérdések és válaszok a GYIK-ben.

Jogi tájékoztató:

Az instacash.hu (a továbbiakban: összehasonlító oldal) oldalon azon ajánlatok kerülnek megjelenítésre, amelyek vonatkozásában érvényes szerződéssel rendelkezik az InstaCash Kft. (a továbbiakban: instacash) az érintett intézménnyel, amely alapján az instacash jogosult azok többes ügynökként történő közvetítésére.

Az instacash.hu-n az alábbi pénzintézetek (a továbbiakban: Bank, Bankok) ajánlatai érhetőek el:

  • MKB Bank Nyrt.
  • Takarékbank Zrt.
  • UniCredit Bank Hungary Zrt.
  • Raiffeisen Bank Zrt.
  • Magyar Cetelem Bank Zrt. – hamarosan elérhető

 

Az Instacash Kft. a fentebb listázott bankok szerződött többes ügynöke, a hitel nyújtója minden esetben az adott bank.

Az összehasonlító oldalon megjelenített ajánlatok az alábbi paraméterek mentén kerülnek szűkítésre az instacash alkalmazása által. 

Az egyes paraméterek a fenti hitelkalkulátorban adhatóak meg:

  • hitelösszeg
  • futamidő
  • nettó jövedelem
  • jövedelem érkeztetés vállalása
  • negatív KHR lista érintettség

Összességében tehát azon bankok ajánlatai kerülnek megjelenítésre, amelyek a kalkulátorban beállított paramétereknek megfelelnek.

Az összahasonlítás során felhasználó által a kalkulátorban beállított paramétereken túl az egyes ajánlatokhoz kapcsolódó igénylési alapfeltételek teljesítésével számoltunk.

Fontos megemlíteni, hogy az egyes paraméterek vonatkozásában eltérhet a banki ajánlatok elérhetősége (példa: bizonyos bankoknál eltér a minimum vagy a maximum igényelhető hitelösszeg, eltérhet, hogy mekkora jövedelem érkeztetését várják el az adott esetben kedvezményes kamatozás érdekében).

Annak érdekében, hogy a felhasználó az összes ajánlatot megtekinthesse, felsorolásra kerülnek az azokhoz kapcsoló reprezentatív példák az Összehasonlító oldalon elérhető ajánlatokhoz kapcsolódóan: https://instacash.hu/rerezentativ-peldak/

Az összehasonlító oldalon megjelenített ajánlatok vonatkozásában valamennyi díj, költség, kedvezmény figyelembe vételre került, amelyek az egyes ajánlatok THM értékét befolyásolják. Az egyéb díjtételek, amelyeket adott esetben a Bankok külön kezelnek az egyes Bankok tájékoztató dokumentumaiban érhetőek el.

A instacash törekszik arra, hogy a készített kalkulációk ajánlatok a lehető legpontosabbak legyenek. Az egyes Bankok által használt, esetlegesen eltérő kalkulációs metodikákból eredően előfordulhatnak eltérések, ezért az oldalon megjelenő kalkulációk tájékoztató jellegűek. Pontos tájékoztatás az adott Bank oldalán, vagy az adott Bank által átadott tájékoztató dokumentumokban érhető el.

Ajánlatok rangsorolása, sorbarendezése: Az ajánlatok sorbarendezése a hozzájuk kapcsolódó THM mérték szerint történik, ugyanakkor a teljesen online, bankfióki látogatást nem igénylő folyamatban elérhető ajánlatok mindig előre sorolásra kerülnek.

Az oldalon bemutatott ajánlatok nem teljes körűek és nem minősülnek a Polgári Törvénykönyv szerinti kötelező érvényű ajánlattételnek.

Az aktuális feltételeket és kondíciókat a Bankok mindenkor hatályos hirdetményei tartalmazzák.

A Bankok a kölcsönt a mindenkori hitelbírálat feltételei alapján nyújtják.

Figyelmébe ajánljuk a MNB Pénzügyi Fogyasztóvédelmi iránymutatásait, amelyek a banki hiteltermékekkel kapcsolatos termékleírásokat, összehasonlítást segítő alkalmazásokat tartalmaznak.

https://www.mnb.hu/fogyasztovedelem

 

 

A felület üzemeltetőjének adatai:

Cégnév: InstaCash Korlátolt felelősségű társaság

A cég rövidített elnevezése: InstaCash Kft.

Székhely és levelezési cím: 1163 Budapest, Borotvás utca 2. 4. em. 9.

E-mail cím: info@instacash.hu

Cégjegyzékszám: 01-09-328893 

Adószám: 26500469-2-42

Jogállás: Pénzpiaci többes ügynök (2013. évi CCXXXVII. törvény), aki pénzügyi szolgáltatások közvetítése céljából jár el

Engedély száma és kelte: H-EN-I-6/2020 (2020. január 07.) 

Felügyeleti nyilvántartási száma (törzsszám): 26500469

Felügyeleti szerv: Magyar Nemzeti Bank

Az InstaCash Kft. mindenkor aktuális tulajdonosi köréről a következő linken tájékozódhat: https://www.e-cegjegyzek.hu/

Adatkezelésre vonatkozó szabályok: https://instacash.hu/adatkezelesi-szabalyzat/

Panaszkezelésre vonatkozó szabályok: https://instacash.hu/panaszkezelesi-szabalyzat/

Többes ügynök közvetítői tájékoztatója, a közvetítői tevékenységbe bevont közreműködő közvetítő alvállalkozó: https://instacash.hu/kozvetitoi-tajekoztato/

Az InstaCash Kft. pénzpiaci közvetítői tevékenység végzésére való jogosultsága a következő hivatkozáson keresztül ellenőrizhető: https://intezmenykereso.mnb.hu/

Kezdjük az alapokkal

Mit kell tudni a hitelkiváltásról?

Így nemcsak kevesebbe kerülnek majd ezek a hitelek, hanem elég lesz egyszerűen, egy pénzügyi szolgáltató felé törleszteni. Egy törlesztőrészlet, egy hitelszerződés, kevesebb fizetendő! Böngésszen a legkedvezőbb személyi kölcsönök között, a kalkulátorunkat itt találja.

Ki jogosult hitelkiváltásra?

Minden olyan ügyfél, aki nem szerepel a KHR adatbázisában negatív bejegyzéssel és teljesíti a hitelkiváltó bank személyi kölcsönnel kapcsolatos feltételeit. Ezek a feltételek bankonként eltérőek. A személyi kölcsön igénylési feltételein túl szükséges lehet egyéb feltételek teljesülése is, például a kiváltandó hitelnek bankon kívülinek kell lennie, és minimum 6 hónappal korábban került felvételre.

Mi a hitelkiváltás menete?

Miután az igénylő kiválasztotta a hitelkiváltó pénzintézetet, beszerzi az igénylés benyújtásához szükséges dokumentumokat, amelyek megegyeznek a személyi kölcsön igényléséhez szükséges dokumentumokkal. Továbbá szükséges igazolni a kiváltandó hitelek törlesztését, mégpedig olyan módon, hogy benyújtja annak a bankszámlának az utolsó 3 havi bankszámlakivonatát, amelyről az adott hitelt törleszti, csekkes törlesztés esetén a befizetést igazoló csekkeket készíti elő. Utolsó feltételként pedig szükséges beszerezni az adott hitelt nyújtó bank igazolását a fennálló hiteltartozásról.

Amennyiben a dokumentumok rendelkezésre állnak, benyújtható az igénylés.
Az elbírálás után a hitelkiváltó bank átutalja a tartozás összegét az adott pénzintézetnek, az ügyfél pedig megkezdi a törlesztést a hitelkiváltó banknál.

Mennyivel csökken a havi törlesztőrészlet hitelkiváltás esetén?

A hitelkiváltással mindenképpen csökken a havi törlesztőrészlet, de ennek a nagysága sok mindentől függ. Befolyásolja a futamidő és a kamat nagysága. Általánosságban elmondható, hogy amennyiben a korábbi hitelünk kamata 10% volt, a futamideje pedig 10 év, ha lecsökken a kamatszint 7 %-ra, akkor nagyjából 17 %-as lesz alacsonyabb a törlesztőrészlet. Ez konkrét példát nézve azt jelentheti, hogy a korábbi 100 ezer forintos havi törlesztőrészlet 85 ezer forintra csökkenhet. Ez pedig jelentős különbséget mutat.

Aktív KHR listás szereplés – mit lehet tenni?

Ha valaki a Központi Hitelinformációs Rendszer (régen BAR lista) adatbázisában negatív listán szerepel, nem igényelhet hitelkiváltást. A pozitív KHR listára való újbóli felkerüléshez kizárólag az eddigi tartozások teljes körű törlesztése jelenti a megoldást. Miután kiegyenlítettük az összes tartozást, 1 év után a pozitív listára helyeznek, és újra hitelképesnek minősíthetnek a bankok.

Tipp: Mindenképpen vegyük fel a kapcsolatot a bankkal! Látogassunk el a helyi bankfiókba, és beszéljünk az ügyintézővel! A legjobb, ha valamennyit már azonnal törlesztünk. Ha látják rajtunk az adósságok rendezése felé irányuló törekvést, számíthatunk segítségre. Például néhány hónapig nem kérik a havi törlesztőt, vagy kedvezőbb hitelkonstrukciót kínálnak fel számunkra.

Aktív vagy passzív KHR lista között különbséget tesznek a bankok?

Nem. Passzív KHR listával szintén nem juthatunk hitelhez, mivel a bankok nem tesznek különbséget a negatív listák típusai között.

Milyen hosszú legyen a futamidő?

Amennyiben a hitelkiváltáskor az a cél, hogy egy törlesztőrészletet kelljen fizetni egy bank felé, szemben a korábbi néhánnyal, érdemes úgy beállítani a futamidőt, hogy a maximális összegű törlesztőrészletet fizessük. Jól tudjuk, hogy minél hosszabb a futamidő, annál drágább lesz végső soron a felvett hitel. Amennyiben sokkal hosszabb futamidőt választunk, mint amilyen a kiváltandó hiteleknél volt, azt kockáztatjuk, hogy bár alacsonyabb összeget fogunk havonta fizetni, összességében viszont mégis többet fogunk az adott hitelért kifizetni a banknak.

Milyen hiteltípusok segíthetnek a hitel kiváltásában?

Elsősorban egy szabad felhasználású személyi kölcsön vagy jelzáloghitel felvétele segíthet törleszteni a tartozásokat. Azonban lehetőségünk nyílik hitelkiválasztáshoz kötött kölcsön igénylésére is, amikor az összeget kizárólag az adósságok rendezésére költhetjük.

Milyen költségekkel járhat a hitelkiváltás?

A kiváltandó kölcsön végtörlesztési díja mellett az új hitel költségeivel szükséges számolnunk. A bankok többsége általában 1-2%-os végtörlesztési díjat számít fel. Személyi kölcsönöknél 1%-os, egyszeri költséggel számolhatunk az esetek többségében. Jelzáloghitelnél viszont már az értékbecslés költsége és közjegyzői díj is felmerül, ami akár 300.000 forintba is kerülhet.

Tipp: Érdemes a különböző hitelajánlatok között böngészni, hiszen a bankok gyakran jelentős kedvezményt adhatnak az egyszeri költségekből. Így nem merülnek fel a kelleténél magasabb kiadások.

Mennyi az átfutási idő?

Személyi kölcsönöknél már 3-4 nap alatt megkaphatjuk a pozitív hitelminősítést a banktól. Jelzáloghitel kiváltás igénylésekor pedig átlagosan 1 hónap az elbírálási idő. A kölcsön összege a szerződéskötéstől számítva általában 24 órán belül érkezik meg a bankszámlánkra.

Kiváltható a lakáshitel?

Igen. Hitelkiváltó jelzáloghitel igénylése esetén a jelenlegi lakáshitelt is kedvezőbb feltételek mentén törleszthetjük tovább. Azonban a személyi kölcsönökkel ellentétben a lakáshitelek kiváltása már jóval időigényesebb folyamat. Hitelkiváltó jelzáloghitel igénylésekor a hitelintézet a jövedelmünk mellett az ingatlanunk forgalmi értékét és hitelbiztosítéki értékét is vizsgálja.

Mit jelent az ingatlan forgalmi értéke?

Az ingatlan jelenlegi piaci ára, amennyiért akár most is értékesíthetnénk egy vevőnek. Egy ingatlan árát befolyásolja a falak és szerkezetek állapota, a megközelíthetősége, a vízellátási- és fűtési rendszere, illetve az adott környék nyugalma is. Egy összkomfortos, csendes helyen található ingatlan esetén az átlagosnál magasabb forgalmi értékre lehet számítani.

Mit jelent az ingatlan hitelbiztosítéki értéke?

Az ingatlan forgalmi értékének 70-90%-a. A bank ugyanis mindig számol azzal a lehetőséggel is, ha valamiért nem tudnánk tovább törleszteni a jelzáloghitelt, ezért az értékbecslő a piaci árnál alacsonyabb árat határoz meg hitelbiztosítéki értékként. Megyei jogú városokban általában 10%-ot, kisebb városokban és falvakban pedig régiótól függően 20-30%-ot von le az ingatlan piaci értékéből a bank által küldött értékbecslő.

Kiváltható a hitel ingatlanfedezettel?

Igen. A bankok túlnyomó többsége viszont pontosan meghatározza, hogy az ingatlannak fedezetként milyen értéket kell képviselnie. Kizáró tényezőnek minősül, ha az ingatlan végrehajtás alatt áll. Több banknál pedig az sem megengedett, ha az ingatlanunk jelenleg is egy másik hitel fedezeteként szolgál.

Állandó jövedelem nélkül is igényelhető hitelkiváltás?

Nem. Legalább 3 hónapja tartó munkaviszonnyal és a minimálbért elérő fizetéssel kell rendelkeznünk a hitelkiváltás igényléséhez. Fontos megjegyezni, hogy a minimálbér megléte még nem garantál pozitív hitelbírálatot. A bankok minden hitel esetében elvárják a rendszeres, hitelképességet alátámasztó jövedelmet.

Mi a hitelkiváltás 3 legfontosabb előnye?

Alacsonyabb törlesztőrészlet

Hitelkiváltással csökken a havi törlesztőrészlet mértéke, így kevesebbet kell fizetnünk. Ha jelenleg több hitelt fizetünk, mindenképpen ajánlott érdeklődni a bankoknál kedvezőbb feltételek elérése érdekében. Az adósságrendező hitel igénylésének köszönhetően bizonyos esetekben akár több millió forint tartozást is lefaraghatunk.

Könnyű ügyintézés

Mivel hitelkiváltással már csak egyetlen bank irányába szükséges törleszteni az eddigi tartozásainkat, ezért az ügyintézés nem csak egyszerűbb, hanem sokkal rövidebb is lesz. Nem kell többé a különböző hitelintézetekkel tartani a kapcsolatot, nem kell a csekkek tengerében úszni, és nem kell értékes időt pazarolni postára járással és adminisztrációs teendőkkel a mindennapokban.

Nyugodt hétköznapok

Meglévő hiteleink törlesztése végre alacsonyabb havidíjjal, egyszerű ügyintézéssel és kevesebb stresszel járhat. A hitelek kiváltása elsősorban azoknak nyújt mentőövet, akik több kisebb összegű hitelt vagy egyetlen, túl magas havidíjú kölcsönt szeretnének kényelmesebben, alacsonyabb törlesztőrészletek mellett rendezni.

 


MNB – Hitelkiváltásról egyszerűen

Bankszövetség – Hitelkiváltás

További hasznos témák:

Akciós hitelOnline hitelSzemélyi hitel kalkulátor, Autóhitel kalkulátor, Gyorshitel, Személyi hitel, Hitelkalkulátor, Gyors kölcsön, KHR, Autóhitel, Gyorskölcsön, Szabad felhasználású hitel, Hitel autóvásárlásra, Adósságrendező hitel, Hitel fix részletre, Hitelkiváltás, Kis összegű hitelHitel, Személyi kölcsön kalkulátor

Friss hírek

Szakmai tartalmak

  • Emelkedő árak és kamatok – most vegyek fel hitelt?! Megérheti!

    A Központi Statisztikai Hivatal (KSH) márciusban közölt adatai szerint 8,5 százalékos az infláció mértéke jelenleg hazánkban. A fogyasztói árak jelentős növekedése kapcsán általánosságban kijelenthető, hogy kedvezőtlen a teljes gazdaságnak, ám létezhet olyan helyzet, amelyben – bármilyen meglepően is hangzik –, előnyös lehet számunkra. Alábbi írásunkban megvizsgáljuk, hogy hogyan érinti ez a tendencia a meglévő hiteleinket,

  • Mire és hogyan érdemes vállalkozói hitelt használni?

    Saját vállalkozás létrehozásakor, cégalalapításkor a szabadság, az esetleges alkalmazotti létből történő kilépés és a nagyobb felelősségvállalás mind-mind motiváló tényezők. Szerencsére ma már több szabadfelhasználású hiteltermék létezik, amiket a meglévő vállalkozás fejlesztésére vagy az új cég beindítására lehet költeni. De mire érdemes ezeket valójában felhasználni? Ebben segítünk cikkünkben!

  • Autót vennék – hogyan, mennyiért, miből?

    Sokunk életében eljön az a nap, amikor úgy határozunk, hogy saját autót szeretnénk vásárolni. Ahhoz, hogy a számunkra legmegfelelőbb típusú és felszereltségű járművet válasszuk – amennyiben nem vagyunk autószerelők –, szívesen fordulunk szakemberhez, akár egy, a területen nálunk jártasabb barátunkhoz, hogy tanácsot kérjünk tőle a kiválasztás szempontjai kapcsán. Ugyanez a helyzet a vásárlás finanszírozását illetően